Покупка собственного жилья — это всегда рубеж, после которого жизнь делится на «до» и «после». Особенно остро это ощущается, когда тебе нет тридцати, за плечами годы съемных квартир, а на банковском счете лежит сумма, сопоставимая со стоимостью небольшой студии где-нибудь на окраине. Именно в такой точке оказался я — человек, который несколько лет методично откладывал деньги, но при этом до последнего не был уверен, что готов влезать в многолетние долговые обязательства.
Мне 29 лет, я работаю мобильным разработчиком в крупной компании и уже довольно давно живу в Тюмени. Снимаю квартиру, как и тысячи других людей моего возраста. Больше двух лет я целенаправленно копил на собственное жилье, но чем ближе становилась цель, тем сильнее меня одолевали сомнения. В какой-то момент я поймал себя на мысли, что вообще не уверен, нужна ли мне квартира. Современная реальность такова, что привязка к одному месту кажется рискованной стратегией, а тут еще и долговые обязательства на десятилетия вперед. Плюс ко всему меня не отпускало ощущение, что отдавать колоссальные деньги за бетонную коробку в Тюмени — это как-то странно.
Сомнения, накопления и неожиданный поворот
Тюмень я искренне люблю, город действительно классный, но цены на жилье здесь порой вызывают оторопь. Смотришь на ценники и ловишь себя на мысли, что покупаешь квартиру где-нибудь в европейской столице, а не в сибирском городе. К тому же всю свою юность я провел в частном доме, и душа, честно говоря, больше лежит именно к такому формату. Однако когда я трезво оценил, сколько денег потребуется на дом, стало очевидно: этот вариант мне не по карману.
К моменту принятия решения у меня на счету скопилось 3,7 миллиона рублей. Откладывал я не только с текущей зарплаты, но и раньше, еще до прихода в IT-сферу. Когда на счету лежит такая сумма, начинаешь невольно задумываться о том, как ее сохранить. Новости последних лет настойчиво намекают, что в экономике не все гладко, а держать деньги просто так — значит постепенно терять их покупательную способность. Поэтому мысль о вложении в недвижимость становилась все более навязчивой.
Изначально я рассматривал вторичное жилье с хорошим ремонтом, чтобы можно было заехать и сразу жить. Тогда ипотеку на такие квартиры давали под 18–20 процентов годовых. Я посмотрел несколько вариантов в диапазоне 7–9 миллионов рублей. Прикинул ежемесячный платеж — выходило около 80–90 тысяч. С одной стороны, я бы осилил такую сумму, но с другой — сами квартиры вызывали у меня странное чувство. Да, попадались варианты с неплохим ремонтом, но все они казались какими-то неуютными, будто в них не было жизни.
Показательный случай, изменивший мой подход
Был один эпизод, после которого я окончательно переключился на новостройки. Я нашел квартиру в центре через популярную площадку объявлений, записался на просмотр и пришел с ожиданием увидеть что-то стоящее. В целом она напоминала мою нынешнюю съемную, только чуть меньше. Район тихий, все вроде бы хорошо. Но внутри было тесно, давило. Низкие потолки, маленькие комнаты — все это напоминало мне северный город, откуда я родом, и откуда так стремился уехать.
Ситуация осложнялась еще и тем, что квартиру продавала женщина, а жилье принадлежало ее пожилой матери. Возникли нюансы с документами, к тому же стоимость в договоре занижали почти на 3 миллиона рублей. Я понимаю, что многие так делают, но я не каждый день покупаю квартиры, и эти сложности мне были совершенно ни к чему. К тому же тогда была на слуху громкая история с квартирой одной известной певицы, и это добавляло тревожности.
Выбор жилья и неожиданное решение
Среди новостроек я изучил несколько вариантов и в итоге остановился на квартире в одном из строящихся жилых комплексов Заречного района. Почему именно она? В Тюмени с новостройками ситуация такая: либо очень дорого, но почти в центре, либо доступно, но где-то на окраине. А здесь предложение оказалось на удивление сбалансированным.
К тому же в соседнем доме этого же жилого комплекса живет мой близкий друг, и я видел, что качество там достойное. Обычный дом среднего класса, район хороший и тихий. Год назад я уже присматривался к квартире в этом месте, но не решился: думал, накоплю еще, вдруг появится что-то лучше. Как показало время — зря.
Я записался на просмотр небольшой евродвушки площадью 45 квадратных метров. План был такой: вложить капитал, побыстрее погасить кредит и никому не остаться должным. Но вышло иначе. Заодно мы решили взглянуть на так называемые евротрешки — модное название двушек с кухней-гостиной. Одна из них нам с девушкой почти сразу понравилась: чувствуется простор, высокие потолки, хороший вид из окна, очень светлая. Площадь — 75,4 квадратных метра, улучшенная черновая отделка. Это когда есть трубы под сантехнику, проводка, штукатурка и полы.
Раньше я жил в балке на севере, потом снимал хрущевку: маленькие комнаты, тесные коридоры — к такому привыкаешь. А когда попадаешь в квартиру с современной планировкой, она сразу впечатляет. На этом я и купился. Спрашиваю у менеджера: сколько стоит? Он говорит: «10,5 миллиона рублей. Но вообще-то 9,3 миллиона, у нас сейчас акция». Я прикинул, что потяну, но нужно было узнать, одобрят ли IT-ипотеку.
В тот же день мы чисто на вайбике отправились в банк подавать заявку. Я заполнил анкету, и ипотеку на 12 миллионов рублей одобрили сразу — без справок, созаемщиков и прочего. А мне требовалось всего 5,6 миллиона, которые быстро и без проблем одобрили. Я взял паузу, посоветовался с родителями, отец даже немного помог с первоначальным взносом, хотя мне это было не особо нужно.
Я тщательно посчитал, за какой срок смогу все выплатить и какие трудности могут помешать. Затем еще раз сходил на осмотр с другом: пришли, посмотрели, обменялись взглядами, нахмурились и разошлись. Кстати, был любопытный эпизод. Когда я позвонил во второй раз, менеджер сказала, что квартира есть и стоит 9,6 миллиона. Я ответил: «А мне вообще-то за 9,3 миллиона ее предлагали». Она сразу: «А, ну ладно, тогда 9,3». Я еще подумал, что надо было сказать, будто за 9 миллионов продавалась, может, прокатило бы.
Приемка, ремонт и финансовая стратегия
Перед сделкой оставалась приемка квартиры. Застройщик отреагировал очень адекватно. Специалисту я заплатил 8000 рублей. Опасался худшего, но обнаружили только три серьезных дефекта: сколы на стеклопакетах, отклонение канализационного стояка и отслойку штукатурки. На мелочах вроде царапин на радиаторе или двери я зацикливаться не стал. Застройщик устранил все указанные проблемы без споров и задержек, лишь бы сделка состоялась. И только после этого я подписал документы.
Теперь об условиях ипотеки. Моя ставка — 6 процентов, но она вырастет до 16, если я вдруг потеряю работу в IT. Платеж составляет 33 750 рублей в месяц. Правда, сейчас он уже снизился, потому что я вношу гораздо больше этой суммы. Например, за этот месяц я внес 153 тысячи рублей — примерно 60 процентов дохода. Еще 30 тысяч уходят на съемное жилье, на руках остается мало. Поэтому я решил сделать минимальный ремонт за пару месяцев. Иначе за 3–4 года, пока идет ремонт, я рискую отдать арендодателю миллион рублей, который мог бы пойти в ипотеку. Ничего страшного, поживем в модном «лофт-варианте» квартиры в Тюмени.
Почему молодежь боится ипотеки
Трудно ли было решиться? Да, ведь раньше я не совершал настолько крупных покупок. И долгов у меня вообще не было, тем более таких больших. Когда в банковском приложении видишь, что нужно отдать 5 600 000 рублей, думаешь: «Что ж, звучит так, как будто мне конец». Второе переживание, и главное — потерять льготную ипотеку.
Сейчас в IT непростые времена, и дело не в развитии искусственного интеллекта, как многие считают, а в экономике в целом. Компании оптимизируются, закрывают ставки, увольняют сотрудников. Если вдруг потеряешь работу, на поиск новой будет всего полгода. Наверное, я бы так и не решился, но меня во многом убедила поддержка родителей и девушки. Думаю, если бы я был один, то отступил бы.
Я прекрасно понимаю, что моя зарплата значительно выше средней по городу. И честно, без малейшего представления, как тюменцу с доходом меньше 100 тысяч рублей купить квартиру с нуля при текущих ставках. Страшно вообразить, какие там проценты и ежемесячные платежи. Наверное, проще только если уже есть квартира, где можно жить, пока вторая находится в ипотеке. Но если ты молодой человек, у которого ничего нет, при нынешних процентах это все тебя задушит.
Вы спрашиваете, почему так выходит, что молодые люди могут позволить себе все меньше и меньше. Интересный вопрос! Ну, есть ощущение, что экономическая обстановка в стране почему-то не очень благоприятная. Наверное, поэтому.
